Как и где открыть банковский вклад

До сих пор для многих россиян проще открыть банковский вклад для хранения своих сбережений, нежели выбирать и приобретать какие-то активы финансового рынка. По мнению большинства, банковский вклад – это наиболее надежный способ хранения, который, к тому же, имеет приятный бонус в виде начисления процентов по вкладу.

Почему бонус? Потому что, если вы рассчитываете безбедно жить на проценты по вкладам, спешим вас разочаровать: ни один банк сегодня не предлагает действительно выгодных условий своим вкладчикам, а того процента, который действует, едва ли хватит на то, чтобы перекрыть инфляцию.

Так или иначе, лучше хранить деньги на банковских вкладах, нежели под подушкой, поэтому этот вопрос определенно заслуживает внимания.

Выгодно ли открывать банковские вклады

Все зависит от того, какие цели вы преследуете. Повторимся, чтобы заработать, необходимо выбирать более доходные финансовые инструменты. Банковский вклад же традиционно считается классическим вариантом не для приумножения, а для сохранения накоплений.

При этом сохранность зависит во многом от того, какой банк вы выбираете для сотрудничества. Размер процентной ставки также определяется банками индивидуально.

• Если вы боитесь потерять свои сбережения из-за банкротства банка, спешим вас порадовать: Агентство по страхованию вкладов продолжает свою работу, и потери вкладчикам в случае банкротства их банка по-прежнему возвращаются.

Правда, не все свои «кровные» можно вернуть через агентство: страхуются все вклады, однако возвращается сумма, не превышающая 1 400 000. Иными словами, вы гарантированно получите чуть менее полутора миллионов, а остальные деньги канут в небытие.

Проблема решаема: накопления можно распределить по вкладам в разных банках, чтобы каждый из них не превышал указанную сумму.

Выгодно ли открывать вклад в банке

Здесь все зависит от того, с чем сравнивать. Как уже говорилось, вклад – это не тот вариант, который рассчитан на скорый и обильный заработок. В свете последних событий, и просто накопления становятся менее выгодными.

• Согласно новым правилам, проценты по вкладу, размер которого превышает миллион рублей, будут облагаться подоходным налогом.

При этом также разделить накопления и распределить по разным вкладам, чтобы обойти этот закон, не удастся: учитываются все вклады в рублях. Поэтому те, кто решил с молодости начать копить на пенсию или обучение, квартиру или авто, могут существенно потерять в начислении процентов.

Где лучше открывать вклад

Выбор банка особенно важен. Помимо того, что банк может обанкротиться, в каждой организации действуют свои правила относительно вкладов. Проще говоря, одни банки предложат вам более выгодные проценты, а это все-таки важно.

Чтобы выбрать безопасную организацию для взаимовыгодного сотрудничества необходимо:

• убедиться, что у выбранного банка есть лицензия ЦБ;
• поинтересоваться, какое место в общем рейтинге занимает организация;
• посмотреть на сайте Центробанка информацию по организации;
• убедиться, что банк входит в систему страхования вкладов.

Кто-то скажет, что нет смысла изучать отзывы клиентов, простых людей. Мнением и отзывами также стоит поинтересоваться, ведь часто случается так, что то, что написано на бумаге, расходится с реальной ситуацией.

Когда вы выбрали банк, можно уже определяться с суммой вашего вклада и сроком, на который вы доверяете свои деньги. От сочетания двух этих характеристик и будет зависеть процентная ставка.

Сколько и на какой срок положить на банковский вклад

Здесь нет четких правил. Вы можете положить все свои сбережения на вклад, а можете распределить накопления, чтобы лишний раз не рисковать. Опять же, если вы, в погоне за процентами, положите все деньги на длительный срок, вы уже не сможете ими воспользоваться, не потеряв процентов.

• Положите на вклад сумму, равную нескольким вашим заработным платам, но не вкладывайте все до копейки, в надежде, что скоро накопите еще. Ситуации бывают разные, а от неприятностей никто не застрахован, так что часть денег должна быть в большей доступности.

Как вариант, оставшиеся накопления можно поместить на банковский накопительный счет. Здесь также будут начисляться проценты на остаток по вкладу, но вы сможете постоянно пополнять счет или, наоборот, выводить с него необходимые суммы, не нарушая договора.

Банковский вклад и банковский счет не стоит путать, это разные продукты, которые имеют свои сильные и слабые стороны.

На что еще обратить внимание вкладчику

Уверены ли вы, что выбранный вами банк действительно банк, а не является хорошо замаскированной финансовой организацией другого рода? И действительно ли ваш вклад является вкладом, а не замаскированным инвестиционным вложением с доверительным управлением? Хорошо, если на оба вопроса вам удалось ответить утвердительно.

Вы, как вкладчик и человек, распоряжающийся своими накоплениями, должны оценивать выгоду предложения:

• самой процентной ставки;
• известности банка;
• доступа офисов и банкоматов банка лично для вас;
• наличия дистанционного доступа к своим финансам;
• дополнительных бонусов и подарков вкладчику от банка.

Так что лучше потратить чуть больше времени на выбор банка для успешного сотрудничества, чем жалеть потом об упущенных возможностях.